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提高反洗錢意識,防范洗錢風險!

來源:綜自中國人民銀行網站、反洗錢局等 2024-01-26 15:11

  一、什么是洗錢

  洗錢,是掩飾、隱瞞犯罪所得及其產生的收益的來源和性質,使其在形式上合法化的行為。簡單地說,洗錢就是將非法收入及其收益合法化的犯罪行為。

  根據我國《刑法》的有關規定,洗錢罪是指為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益的來源和性質,有下列行為之一的,沒收實施以上犯罪的所得及其產生的收益,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金;情節嚴重的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處罰金:

  1、提供資金賬戶的;

  2、將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的;

  3、通過轉賬或者其他支付結算方式轉移資金的;

  4、跨境轉移資產的;

  5、以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的。

  二、洗錢的危害

  洗錢犯罪與腐敗、販毒、黑社會、詐騙、逃稅等上游犯罪相伴相生,助長了上游犯罪蔓延,也威脅金融體系穩定和安全。同時,犯罪分子通過洗錢得以享受非法所得,嚴重損害了社會公平和正義。

  三、洗錢活動的常見途徑或方式

  通過地下錢莊或境內外銀行賬戶過渡,實現犯罪所得的跨境轉移;

  利用現金交易和發達的經濟環境,掩蓋洗錢行為;

  利用他人的賬戶提現,切斷資金轉移線索;

  利用網上銀行等各種金融服務,避免引起銀行關注;

  設立空殼公司,作為非法資金的“中轉站”;

  通過買賣股票、基金、保險或開辦企業等洗錢;

  通過購買房產進行洗錢;

  通過珠寶古董交易和虛假拍賣進行洗錢;

  通過虛假進出口貿易洗錢;

  現金走私。

  四、什么是反洗錢?反洗錢的意義

  反洗錢是為了預防洗錢等違法犯罪活動,依法采取相關措施的行為。這些行為包括多方面內容,例如客戶盡職調查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告以及依法進行的反洗錢檢查、調查等活動。其意義重大:

  第一,反洗錢可以切斷犯罪資金渠道,是打擊遏制各類上游犯罪的重要手段;

  第二,反洗錢可以預警非法集資等金融亂象與非法金融活動,有利于防控重大金融風險、維護國家金融體系安全;

  第三,反洗錢可以幫助追蹤腐敗、電信詐騙等犯罪資金,挽回國家和公眾的經濟損失,最大限度地維護人民群眾利益;

  第四,反洗錢有助于夯實社會治理基礎,提升金融體系和社會整體透明度,在提高國家治理能力、維護社會公平和正義方面發揮著越來越重要的作用。

  五、國家反洗錢行政主管部門

  根據我國《反洗錢法》和《中國人民銀行法》的規定,中國人民銀行是我國反洗錢工作的行政主管部門,主要負責組織協調全國的反洗錢工作,負責反洗錢資金監測,制定金融機構反洗錢規章,監督檢查金融機構及特定非金融機構的反洗錢工作,調查可疑交易,開展反洗錢的國際合作等。同時,金融監督管理機構以及其他有關部門在各自職責范圍內配合反洗錢監督管理工作。

  六、配合金融機構進行反洗錢義務的主體

  任何單位和個人與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供金融服務時,都有義務配合金融機構依法履行反洗錢職責。

  七、金融機構履行反洗錢義務是否會侵犯個人隱私和商業秘密?

  金融機構開展反洗錢工作不會侵犯客戶的個人隱私和商業秘密。為了在反洗錢工作中有效地保護金融機構客戶信息,我國《反洗錢法》做出了明確規定:

  1、要求對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息,應當予以保密;非依法律規定,不得向任何單位和個人提供。

  2、對反洗錢信息的用途做出了嚴格限制,規定反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢行政調查,同時規定司法機關依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢刑事訴訟。

  3、規定中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心,作為我國統一的大額和可疑交易報告接收、分析及保存機構,確保金融機構客戶的隱私權和商業秘密得到保護。

  八、哪些交易將受到反洗錢監測?

  中國人民銀行制定了專門的規章,當金融交易達到一定金額或符合某種可疑特征時,金融機構應向中國反洗錢監測分析中心提交大額和可疑交易報告。例如:

  當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

  非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項劃轉。

  自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內款項劃轉。

  自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項劃轉。

  九、金融消費者如何為反洗錢助力?

  洗錢手法紛繁復雜,金融消費者一定要守住道德底線,堅決不能成為“洗錢”環節中的一份子。

  1、選擇安全可靠的金融機構

  合法的金融機構接受國家嚴格監管,履行反洗錢義務,對客戶和機構自身負責。地下錢莊、非法網絡支付、非法跑分平臺等非法機構逃避監管,不僅可能為犯罪分子和恐怖勢力轉移資金、清洗“黑錢”,成為社會公害,而且無法保障客戶資金和財產的安全。選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構,您的資金和個人信息才會更安全。

  2、不要出租或出借自己的身份證件、賬戶、銀行卡、U盾和支付二維碼

  身份證件、賬戶、銀行卡、U盾和支付二維碼不僅是您進行交易的工具,也是國家進行反洗錢資金監測和犯罪案件調查的重要途徑。出租或出借可能會產生以下后果:

  他人盜用您的名義從事非法活動;

  協助他人完成洗錢和恐怖融資犯罪;

  您可能成為他人金融詐騙犯罪的“替罪羊”;

  您的誠信狀況受到合理懷疑;

  您的聲譽和信用記錄因他人的不正當行為而受損。

  3、不要用自己的賬戶替他人提現

  提現是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑,使用自己的個人賬戶或公司的賬戶為他人提取現金,為他人洗錢提供便利。然而,法網恢恢,疏而不漏。請您切記,賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動,請不要用自己的賬戶替他人提現。

  4、勇于舉報洗錢行為

  我國《反洗錢法》特別規定任何單位和個人都有權向中國人民銀行以及公安機關舉報洗錢活動。同時規定接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。

  十、個人如果發現了洗錢線索怎么辦?該如何舉報?是否有保密措施?

  歡迎所有的公民舉報洗錢犯罪及其上游犯罪,每個公民都有舉報的義務和權利。公民可以選擇多種形式進行舉報,

  舉報電話:010-88092000;

  舉報信箱:北京西城區金融大街35號,32-124信箱,接收單位是中國反洗錢監測分析中心,郵政編碼:100032;

  舉報傳真電話:010-88091999;

  電子信箱地址:fiurepot@pbc.gov.cn;

  舉報網址:www.camlmac.gov.cn。

  所有的舉報信息及舉報人姓名等都是嚴格保密的。

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